11 главных правил финансовой грамотности, которые должен знать каждый
Для того чтобы обеспечить себе финансовую свободу и независимость, недостаточно мастерски овладеть методами накоплений. Самое главное правило финансовой грамотности – не только сохранять, но и приумножать свой капитал. В этом материале мы расскажем о том, каких правил стоит придерживаться, чтобы не переживать за свое будущее.
Ведение бюджета
Фото: pexels.com/ru-ru/@n-voitkevich
Ведение бюджета – одно из главных правил, которое поможет вам обеспечить финансовую стабильность. Загрузите специальное приложение на смартфон или создайте таблицу в Exсel, в которую вы регулярно сможете вносить денежные поступления и траты. При таком подходе вы, во-первых, всегда будете знать, сколько средств в вашем распоряжении. Во-вторых, к концу месяца у вас не возникнет вопрос, на что ушла вся зарплата. В-третьих, вам будет намного проще контролировать импульсивные покупки.
Оптимизирование расходов
Фото: pexels.com/ru-ru/@karolina-grabowska
Проанализировав свой бюджет, постарайтесь оптимизировать свои расходы. И здесь в силу вступает так называемый «фактор латте», согласно которому, отказавшись от небольших ежедневных трат, к примеру, от кофе с утра, за несколько лет вы сможете сэкономить значительную сумму. Подробнее о том, что такое «фактор латте», а также о других способах оптимизации расходов мы писали здесь.
Тратить меньше, чем зарабатывать
Фото: pexels.com/ru-ru/@cottonbro
Одна из главных ошибок финансово неграмотных людей – тратить больше своего заработка. При таком подходе невозможно обеспечить себя подушкой безопасности на случай кризиса, увольнения, болезни и других непредвиденных ситуаций. Чтобы обеспечить финансовую стабильность, нужно создавать резервы и накопления, которые в дальнейшем можно превратить в ваш пассивный доход. Поэтому старайтесь пользоваться правилом 50/20/30, в котором 50% вашего дохода тратится на оплату коммунальных услуг, налоги и еду, 30% – на развлечения и шопинг, а 20% идут на сбережения.
Помнить про вещи, на которых нельзя экономить
И все же важно помнить, что есть вещи, на которых нельзя экономить. Это в первую очередь касается продуктов – не экономьте на бизнес-ланчах и на качественных продуктах, выбирая более бюджетные. Правильное здоровое питание – залог здоровья. Также не стоит экономить на страховке и жилье. К слову об одежде – в эпоху fast-fashion мы привыкли приобретать вещи, которые носим в течение одного сезона. Однако, если следовать правилам финансовой грамотности, лучше приобрести более качественную вещь, которая прослужит вам не один год. Соберите базовый гардероб и пополняйте его несколькими модными вещами в сезон.
Учитывать расходы на содержание
Фото: pexels.com/ru-ru/@cleytonewerton
При покупке движимого, недвижимого имущества и даже дорогостоящей техники всегда учитывайте расходы на содержание. Если речь идет об автомобиле, то заранее узнайте, сколько будет стоить страховка, ежегодное техническое обслуживание, парковка и, наконец, бензин. В истории достаточно случаев, когда победители лотерей приобретали жилье или спортивные автомобили, но впоследствии были вынуждены с ними расстаться из-за высоких расходов на содержание.
Приобретать активы
Активы – это то, что приносит вам деньги, а пассивы – то, что требует от вас финансовых вложений. Например, если вы приобрели квартиру для того, чтобы сдавать ее в аренду, – это актив. А если вы купили квартиру, чтобы в ней жить, то она требует оплаты коммунальных услуг, средств на облуживание, содержание, оплату налогов – в этом случае квартира становится пассивом. Активами также могут считаться банковские вклады, акции, облигации и так далее.
Не брать кредитов
Фото: pexels.com/ru-ru/@serpstat-177219
Еще одно правило финансовой грамотности – брать кредит только на покупку жилья, оборудования для открытия собственного дела, а в случае острой необходимости – на лечение. Бизнес-коучи не советуют брать кредит на путешествия, развлечения, украшения, одежду и даже свадьбу. Еще одно правило касается того, что нельзя совмещать несколько кредитов: взять новый можно только после выплаты старого. Чем больше кредитов вы берете, тем выше проценты на их содержание, тем меньше средств у вас остается на то, чтобы улучшить свои условия жизни.
Решать в первую очередь базовые проблемы
Это важное правило, которое позволит обеспечить финансовую стабильность в будущем. Согласно ему, первое, чем вам необходимо себя обеспечить, – это жилье, образование и здоровье. Все остальные желания – покупка машины, путешествия, приобретение дорогостоящей техники, брендовых аксессуаров и украшений – можно отложить, если базовые проблемы не решены.
Учитывать временную стоимость денег
Фото: pexels.com/ru-ru/@karolina-grabowska
Временная стоимость денег – это фундаментальное понятие в финансовой сфере, согласно которому деньги сегодня стоят дороже, чем деньги завтра. Это правило должно вдохновить нас инвестировать средства, а не хранить их у себя под подушкой. Во-первых, нельзя забывать про инфляцию и обесценивание денег. Во-вторых, при правильном вложении средств они смогут принести вам доход. К примеру, если сегодня вы инвестируете 100 рублей под 10%, то через год у вас будет уже 110 рублей. Получается, что ваши 100 рублей сегодня через год будут стоить уже 110 рублей.
Забыть про синдром отложенной жизни
Наконец, последнее правило – это забыть про синдром отложенной жизни. «Я не стану приобретать машину сейчас, чтобы накопить на более дорогую и красивую модель» – при таком подходе вы не сможете наслаждаться моментом здесь и сейчас. Вы отказываетесь улучшить свои условия жизни ради призрачной возможности в будущем приобрести более дорогую вещь. Но здесь стоит вернуться к предыдущему правилу: вполне возможно, что уже через год вы не сможете позволить себе покупку, о которой мечтали.
Создать пассивный доход
Фото: pexels.com/ru-ru/@punchbrandstock
Чтобы не волноваться о своем будущем, вам нужно создать пассивный доход – то есть доход, который будет расти, независимо от вашей ежедневной деятельности. Если вы далеки от мира финансов, то самый простой вид пассивного дохода – положить деньги на депозит и получать определенный процент с этой суммы. Учитывайте, что существуют депозиты с капитализацией (когда по мере роста суммы на счету проценты также растут) и без капитализации (когда процент начисляется на изначальную сумму), а также депозиты с ежемесячной выплатой и выплатой в конце срока (это значит, то вы сможете забрать деньги без потери процентов только после окончания договора с банком). Есть другие виды и различия, от которых зависит процент. Еще один более сложный способ заставить деньги работать на вас – инвестировать в акции отечественных и зарубежных компаний. Также средства можно вкладывать в облигации, недвижимость и, наконец, в свой собственный бизнес.
Вам также могут понравиться эти материалы:
Как начать копить: 8 методов, которые обеспечат финансовую свободу и не ухудшат качество жизни
Честный разговор: из-за чего возникает шопоголизм и как его вылечить
9 модных покупок весны 2021, которые внесут разнообразие в ваш гардероб
Модная верхняя одежда весны 2021: гид по главным трендам сезона
Бант для волос – самый милый аксессуар весны 2021
Как выглядит самый стильный костюм этого сезона: юбка + жакет – беспроигрышная формула весны 2021
